Wees voorzichtig met geld op de bank

Regelmatig loggen mensen in op hun bankrekening om vervolgens te ontdekken wie er nu weer automatisch geld vanaf heeft gefietst.

Maar, misschien wordt je op een ochtend wakker om te ontdekken dat je complete saldo is verdwenen.

Wanneer overheden dingen doen, dan hebben ze soms de gewoonte om niet alles van te voren aan het grote publiek te vertellen.

Zo gingen bewoners in Cyprus in 2013 rustig slapen om ’s morgens tot de ontdekking te komen dat er een fiks deel van hun saldo was verdwenen. Geen enkele waarschuwing, niets, van het ene op het andere moment foetsjie.

Logisch, want wanneer bekendgemaakt zou worden dat er saldo’s in beslag zouden worden genomen, dan zou dit onmiddellijk een bankrun tot gevolg hebben.

We zijn inmiddels enkele jaren verder en een aantal dingen zijn nu bekend. Eén daarvan is dat het Cypriotische model nu is ingevoerd als de manier waarop banken voortaan gered dienen te worden.

Vanaf 1 januari 2016 bestaat in Europa dan ook het systeem van de bail-in, wat betekent dat rekeninghouders bij banken kunnen worden aangesproken bij moeilijkheden. Verder is er nog een juridisch aardigheidje en dat is dat mensen nog steeds denken dat wanneer ze geld op hun bankrekening storten dit van hen is en dat de bank het voor hen bewaard.

Niets is minder waar, want wanneer je geld eenmaal is gestort is het vanaf dat moment eigendom van de bank en geven ze jou een belofte om het terug te betalen wanneer jij erom vraagt. Wat er gebeurt, is dat jij geld leent aan een bank zonder enig onderpand.

Verder weten we dat overheden een garantie geven voor saldo’s bij de bank, in Nederland voor 100.000 euro. Wanneer echter de nood echt aan de man/vrouw/het komt, kan een overheid bijvoorbeeld ’s avonds laat besluiten dat om het land te kunnen laten voortbestaan het nodig is om die garantie tijdelijk te verlagen tot 1.000 euro.

Niet zo’n ondenkbaar science fiction scenario als het op het eerste gezicht lijkt. In normale omstandigheden zal dat inderdaad niet voorkomen, maar als bijvoorbeeld een gigant als Deutsche Bank omkiepert, is ieder denkbaar scenario mogelijk omdat de bedragen die hiermee gemoeid zijn zo ontzettend hoog zijn dat er geen overheid ter wereld is die deze bank van de ondergang kan redden.

Tegenwoordig blijven problemen met één bank nooit beperkt tot één bank. Zij zijn allemaal met elkaar verbonden in een gigantisch netwerk van financiële producten (derivaten), waardoor als er één gaat dit een geweldige kettingreactie gaat veroorzaken.

In dit kader zijn er een aantal belangrijke ontwikkelingen: De eerste is dat de Duitse bondskanselier Angela Merkel heeft laten weten onder geen beding de Deutsche Bankt te hulp te schieten wanneer deze in zodanige problemen komt dat ze zichzelf niet meer kunnen redden.

In een uitgebreid artikel hebben we onlangs aangetoond dat dit moment waarschijnlijk niet zo gek ver meer weg is vanwege recente ontwikkelingen zoals de voorgenomen Amerikaanse megaboete voor het sjoemelen met hypotheken ten tijde van de vorige crisis.

Dan is er nog het megaprobleem van de blootstelling aan derivaten voor tientallen miljarden euro’s en het feit dat beleggers ieder vertrouwen in het aandeel verliezen. Op het moment van schrijven staat het aandeel op een absoluut historisch dieptepunt en komt dichtbij de psychologische grens van 10 euro. De grens waarvan experts zeggen dat als het daar doorheen zakt de rapen wel eens helemaal gaar kunnen zijn en de echte paniek toeslaat.

Financieel analist Reggie Middleton komt na onderzoek tot de conclusie dat de Deutsche Bank binnen een jaar meer dan 2.500 miljard dollar aan derivatencontracten opnieuw moet financieren en met een credit rating die door Moody naar beneden is bijgesteld, zal dat ook weleens voor de nodige problemen kunnen zorgen.

Links- of rechtsom heeft de Deutsche Bank op korte termijn (veel) meer geld nodig en de problemen binnen deze financiële instelling gaan veel verder dan een dreigende boete van de Amerikaanse overheid. Degroot aandeelhouders uit Qatar zullen ook niet onbeperkt doorgaan met het stelpen van de bloedingen.

De derivatenportefeuille van de bank is zo groot en zo gecompliceerd dat financieel analisten er niet uit komen en men vermoedt dat binnen de bank zelf men ook niet meer weet hoe die spaghettibal precies in elkaar steekt.

Nu we het toch over spaghettiballen hebben, is er ook de vraag in hoeverre de Deutsche risico loopt in het Italiaanse fiasco. De redding van Monte Paschi, de derde grootste bank van Italië, is mislukt. Deze bank wilde proberen 5 miljard euro op te halen bij beleggers, maar de prijs van het aandeel is inmiddels gezakt tot een paar dubbeltjes, dus dat scenario is ook dood.

Als Merkel geen toestemming geeft voor het redden van de Deutsche Bank, dan zal ze dat zeker niet doen voor het redden van Italiaanse banken. Maar, wanneer dat niet gebeurt, dan kan dit wel eens als een boemerang bij haar terug komen als de Deutsche omvalt door het Italiaanse bankfiasco.

Als er een bail-in wordt toegepast bij Italiaanse banken en iedere grootmoeder in het land is haar spaarcenten kwijt omdat ze bijna allemaal bankobligaties hebben gekocht voor hun oude dag, dan is het eveneens einde regering Renzi en zal Italië ongetwijfeld het volgende land zijn wat de Eurozone zal willen verlaten, waarmee het in dat geval ook automatisch einde EU is.

Dan hebben we het nog niet gehad over de blootstelling van Deutsche Bank bij andere probleembanken in Europa en er wordt gesproken over een komende zondvloed van fraude aanklachten tegen de Deutsche Bank in verband met goudderivaten producten.

Bekend is dat Merkel heeft gezegd dat er geen staatsteun zal worden gebruikt voor de Deutsche; waar moet deze bank dan al het geld vandaan halen om alle boetes en aanklachten te kunnen betalen?

Heb je een rekening bij de Deutsche Bank, maak dat je weg komt, maar ook bij andere banken is je geld allerminst veilig.

Het is altijd verstandig om het risico van je bezit enigszins te spreiden. Beschik je alleen over spaargeld op een bankrekening, dan ben je kwetsbaar, want met één druk op de knop door banken, al dan niet in samenwerking met overheden, staar je naar een scherm waar alleen nog maar nullen op staan.

En mocht je besluiten om een deel van je geld om te zetten naar goud, doe dit dan in de vorm van echt fysiek goud en niet van een soort tegoedbon. Als je voor fysiek goud gaat, koop het dan bij een betrouwbaar adres.

Bron

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *